L’obtention du crédit bancaire par les PME au Cameroun

Abstract

Cet article met en avant une problématique nouvelle sur les variables explicatives de l’obtention du crédit bancaire dans un pays en développement. L’objet est d’expliquer le niveau d’accès des dirigeants d’entreprises au crédit bancaire en positionnant les variables sociales comme catalyseurs. À partir d’un échantillon de convenance de 93 entreprises et une posture positiviste, l’obtention du crédit bancaire est prédite par un vecteur de facteurs parmi lesquels l’attachement du dirigeant à la confidentialité des informations de l’entreprise, l’attachement du dirigeant à l’indépendance de son entreprise, l’incertitude perçue par le dirigeant de l’environnement, le capital social du dirigeant, l’appartenance et l’engagement du dirigeant dans ses réseaux sociaux, la confiance et l’existence de liens identitaires de proximité entre le dirigeant et les banquiers. À l’issue des analyses, il se dégage que 11,8 pour cent seulement des entreprises ont un niveau d’endettement élevé, contre 61,3 pour cent d’entreprises qui sont très peu endettées. Les résultats mettent également en relief deux types de comportements qui exercent un effet dualiste sur la possibilité pour une entreprise d’obtenir un crédit bancaire, à savoir : le comportement organisationnel d’attachement à la confidentialité des informations et à l’indépendance de l’entreprise, qui exerce un effet dépressif et donc, négatif sur cette possibilité d’obtention du crédit bancaire ; et le comportement sociétal/relationnel du dirigeant – matérialisé par son capital social, le réseautage et la confiance – qui exerce quant à lui un effet progressif et donc positif sur cette même possibilité de financement bancaire. Leur activation par le dirigeant le rend plus efficace que d’autres dans l’obtention des ressources financières nécessaires à leur développement, à leur croissance et à leur survie. En somme, cette recherche permet de comprendre qu’outre les caractéristiques de l’entreprise et les facteurs économiques et financiers, l’obtention du crédit bancaire par le dirigeant d’entreprise s’explique également par son comportement organisationnel et sociétal.

Mots clés: Crédit bancaire, dirigeant, capital social, confiance, Cameroun

English Abstract

This article highlights a new problematic issue on variables that explain the process for obtaining a bank loan in developing countries. The purpose is to explain the access of company managers to bank loans by setting social variables as catalysts. Using a convenience sample of 93 companies and a positivist interpretation, obtaining a bank loan is determined by factors including the manager’s commitment to the confidentiality of company information, the manager’s commitment to independence of their company, the perceived uncertainty from the environment, the manager’s share capital, the manager’s adherence and commitment to social networks, trust and close identity relationship between the manager and bankers. The outcomes of analyses reveal that only 11.8 per cent of companies have a high indebtedness, compared to 61.3 per cent of companies holding very little debts. The outcomes also highlight two types of behaviors with a dualist effect on the possibility for companies to obtain bank loans, namely: organizational behavior in terms of commitment to information confidentiality and company independence, exercising a depressive and therefore negative effect on this possibility of obtaining bank loans; and the manager’s societal/relational behavior – materialized by their share capital, networking and trust – that exercises a progressive and therefore positive effect on the same possibility of obtaining bank financing. Their activation by the manager makes it more effective than others in obtaining the required funds for their development, their growth and their survival. In short, this research helps to understand that, besides company characteristics and economic and financial factors, obtaining a bank loan by the company manager is also explained through their organizational and societal behavior.

Keywords: Bank loan, manager, share capital, trust, Cameroon